Полис зрелости. ДМС пенсионерам могут оформить дети
Выход на заслуженный отдых — это новая степень свободы. Не надо больше вскакивать по будильнику каждый день с понедельника по пятницу и нестись на работу. Наконец-то появляется время прочитать те книги и посмотреть те фильмы, на которые вечно не хватало времени в молодые и зрелые годы. Или всласть заняться своим хобби. Или посидеть со старым другом. Или... Но есть одно «но».
Как правило, выход на пенсию сопровождается окончанием действия договора добровольного медицинского страхования, который большинству работающих соотечественников оплачивает работодатель. А в это время начинают проявляться возрастные изменения здоровья.
Это, однако, не означает, что остается полагаться только на систему ОМС и районную поликлинику. Полис ДМС можно оформить и после выхода на пенсию. Причем сделать это может не только сам пенсионер, но и его работающие родственники. Например, дети.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Надежда Минина, директор департамента андеррайтинга и методологии личного страхования «Росгосстраха»:
— Для человека в возрасте почти всегда на первом месте вопросы здоровья. Поэтому, говоря о пенсионерах (а теперь это люди 65 лет и старше), стоит обратить внимание на продукты медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней.
С помощью полиса добровольного медицинского страхования можно расширить возможности получения помощи. ДМС предоставляет обычно более комфортные условия пребывания в клиниках, по некоторым страховым продуктам — с возмещением расходов на проезд в медучреждение. В случае госпитализации по полису ДМС пациента обычно размещают в палате повышенной комфортности, причем бесплатно.
Конечно, индивидуальные программы довольно дороги — не всем пенсионерам по карману. Поэтому по несложным заболеваниям мы советуем обращаться к специалистам, используя услуги телемедицины. По таким страховым продуктам нет ограничений по возрасту клиентов, и они весьма доступны по цене. Телемедицина удобна для тех, кто много времени проводит на дачах — можно проконсультироваться с врачом, не посещая поликлинику, перепроверить диагноз с помощью второго мнения, получить рекомендации по лечению и выбору клиники, если очный осмотр все же необходим.
К сожалению, пенсионный возраст — это время травм. Тут может помочь страховка от несчастных случаев. Она дает возможность получить довольно существенную выплату в случае вывихов и переломов.
Стоит также упомянуть программы страхования от критических заболеваний. В частности, от онкологии. По такому полису предоставляется единовременная денежная выплата и организовывается лечение в ведущих клиниках нужного профиля.
Надо понимать, что пенсионный возраст всегда предполагает повышенные риски для здоровья. Поэтому по ряду продуктов есть четкие возрастные ограничения либо повышающие коэффициенты. Например, в страховании от несчастного случая предельный возраст — 69 лет, в страховании от онкологических и других критических заболеваний — 64 года. Однако к клиентам, которые начинают страховаться раньше и к моменту выхода на пенсию имеют хорошую страховую историю, страховщики относятся лояльнее. Например, при пролонгации договора онкострахования у нас нет ограничений по возрасту.
Есть и еще один продукт — он даёт возможность пожилым людям не волноваться по поводу того, что их достойно проводят в последний путь. Речь идет о ритуальном страховании, которое предусматривает накопление с последующей денежной выплатой родственникам в случае смерти застрахованного. Этот продукт подходит и для одиноких пенсионеров, и для тех, кто не хочет создавать хлопот своим родным после ухода из жизни. Обсуждать такие вопросы у нас в стране не принято, но надо понимать, что это более цивилизованная альтернатива «гробовым» сбережениям, которые есть у многих пожилых россиян.