Ликбез: основные права потребителя финансовых услуг
Вклады, займы, кредиты, денежные переводы, страховки – финансовые услуги могут быть разными, но в любом случае они остаются услугами. Права потребителей финансовых услуг, как и всех других, защищены Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Это значит, что финансовая организация обязана подробно информировать об основных условиях предоставления услуги, а именно:
- содержание услуги;
- сумма и сроки всех платежей, которые должны сделать вы и которые будут сделаны финансовой организацией в вашу пользу;
- обязательства сторон по договору;
- штрафы и пени за невыполнение обязательств;
- риски, вероятности выигрышей и потерь;
- возможность досрочного прекращения сделки и связанные с этим потери;
- детальная процедура оказания услуги (от заявки до закрытия договора) и др.
Задача потребителя – внимательно прочесть договор и подумать над тем, что он собирается подписывать.
Рекомендуется задавать уточняющие вопросы, если непонятно что-то из объяснений сотрудника финансовой организации или неясен смысл каких-либо условий, прописанных в договоре. Право на раскрытие информации о предоставляемой услуги до момента ее заключения обусловлено ст. 10 Закона РФ.
На сегодняшний день существует целый ряд законов: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые дают потребителям финансовых услуг дополнительную защиту. В частности надо помнить следующее:
- вклады и счета граждан в банках застрахованы государством. В настоящее время максимальное страховое возмещение по всем вкладам одного клиента в случае банкротства банка составляет 1 400 000 рублей.
- заявки на выдачу кредита банки обязаны рассматривать бесплатно. Полная стоимость кредита (в процентах годовых) должна быть указана крупным шрифтом в рамке на первой странице договора. В первые две недели после получения занятые деньги можно вернуть, даже не предупреждая об этом банк, хотя проценты за прошедшие дни, конечно, придется заплатить.
- при покупке обязательной страховки, страховая компания не вправе требовать купить еще и добровольную, например, приобрести полис КАСКО, когда нужно только ОСАГО.
Если финансовая организация не выполняет свои обязательства по договору, то потребитель вправе до обращения в суд направить в адрес организации письменную претензию с документальным подтверждением своей позиции. Это называется «досудебной процедурой разрешения споров».
В случае если финансовая организация не урегулировала претензионные требования потребителя в добровольном порядке, то потребитель вправе обратиться к Финансовому уполномоченному, который за нанимается досудебным урегулированием споров физических лиц с финансовыми организациями. Подать заявление финансовому уполномоченному можно в электронном виде на официальном сайте - finombudsman.ru. Обращение к финансовому уполномоченному обязательно, если спорная сумма не превышает 500 тыс. рублей. Это ограничение не касается споров по ОСАГО — их он рассматривает независимо от суммы.
Прежде чем направить обращение финансовому уполномоченному, проверьте, входит ли финансовая организация в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным, либо в перечень финансовых организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе. Если финансовая организация, в отношении которой вы намерены направить обращение, не включена в Реестр или Перечень, вам необходимо обратиться в суд без направления обращения финансовому уполномоченному. Ознакомится с указанными Реестром и Перечнем также можно на сайте finombudsman.ru.
Если вопрос не урегулирован финансовым уполномоченным, он может быть разрешен в судебном порядке. При обращении в суд потребитель может также требовать полного возмещение вреда и моральную компенсацию. Право потребителя на судебную защиту его законных прав и интересов предусмотрено ст. 17 Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».